Come funziona un piano di accumulo

Molte volte a chi fa il mio mestiere viene chiesto qual è il miglior investimento o il mercato più promettente su cui investire i propri risparmi. Ovviamente le risposte a questa tipologia di quesito sono molteplici e dipendono sempre da almeno due fattori: orizzonte temporale e propensione al rischio.

Molto più facile sarebbe la risposta alla domanda: “Cosa non deve mancare nella costruzione e composizione di un portafoglio ideale?”. La risposta non scontata, ma sicuramente giusta è: “UN PIANO D’ACCUMULO!”. Ognuno di noi ha o dovrebbe avere una capacità di risparmio – grande o piccola che sia – ed è importante disciplinarla ed indirizzarla in relazione agli obiettivi. Renderla redditizia nel tempo – poi – sarebbe ottimale.

Ma cos’è un piano di accumulo del Capitale?

In buona sostanza, un piano d’accumulo è un versamento periodico automatico (mensile, bimestrale, trimestrale …) di una somma prefissata su un fondo di investimento. I Pac (o piani di accumulo capitale) permettono così di veicolare i propri risparmi verso i mercati finanziari.
Ovviamente rimane la possibilità di poter scegliere con quale grado di volatilità tali risparmi permettono di diversificare ulteriormente il portafoglio perché attraverso l’investimento anche di cifre non elevate consente di prendere in considerazione anche i settori più dinamici, con l’ulteriore possibilità di mediare i prezzi.

Sottoscrivere un piano di accumulo consente di acquistare quote in più momenti, stabilizzando i rendimenti nel tempo, riducendo il rischio e lo stress legato al “Market Timing”, ossia alla paura di aver sbagliato il momento in cui acquistare.

Quando creare un piano di accumulo?

Di Borse e mercati finanziari si sente parlare poco e male sui media generalisti: qualche volta in occasione di record, più spesso in casi di forti ribassi. I toni solitamente sono di questo tenore: “crolla la borsa bruciati mille miliardi…”. La reazione in quei casi – quasi mai – è recarsi in banca ad investire, anche se sarebbe il momento migliore per farlo.

Subentrano timori ed ansie che non sono sempre facili da gestire, anche se razionalmente capiamo che sia corretto. In quei momenti un Pac ci viene in aiuto perché ci permette di acquistare un numero maggiore di quote di fondo a prezzi più convenienti così da beneficiarne al prossimo – inevitabile – rialzo.
In Fideuram collaboriamo con molte tra le più prestigiose case di gestione: gran parte di queste ci permette di avvalerci della modalità di investimento rateizzata. Alcune di loro – come Fidelity o Eurizon – attraverso i loro siti offrono degli utili simulatori al fine di verificare l’utilità dello strumento.

Se ti interessa e vuoi approfondire questo argomento non esitare a contattarmi!